“空殼”公司借款究竟給誰做了“嫁衣”

網帝財富P2P投資理財網       2018-01-15      來源:網絡整理

在去剛兌背景下,空殼借款人的批量出現可以默認平台是知情的,其目的要麽是基于規避監管借款限額要求,要麽存在關聯融資等嫌疑,是值得警惕的信號。

從“善林事件”到“沃時代清盤”,2018年對于網貸行業而言,俨然是一個多事之秋。事實上,隨著監管日益收緊,P2P面臨合規壓力陡增,不少難以掩蓋的問題開始浮出水面。

近期,有媒體接連曝出,有新注冊的或者注冊資金爲零的“空殼”公司在P2P平台上借款,並且借款金額都在千百萬之巨。而此事也引發了業內爭議,注冊資金爲0的企業在網貸平台上成功借款,是涉嫌自融還是符合放款標准呢?

爲此,新金融深度采訪業內人士,其中有人認爲,是否屬于殼公司比較難判斷,不過企業並未真正的“注入”資金,只是一個“名義”資本,我們把這種企業叫做空殼企業。此外,也有業內人士分析稱,在去剛兌背景下,空殼借款人的批量出現可以默認平台是知情的,其目的要麽是基于規避監管借款限額要求,要麽存在關聯融資等嫌疑,是值得警惕的信號。

“空殼”公司借款的爭議

自824監管號角吹起以來,網貸行業的監管形勢日益趨緊。P2P平台需要在信息披露、風險控制等方面做好合規發展。但從當前來看,真正達到監管文件要求的平台少之又少,甚至有不少平台出現種種“奇葩”的現象。

近日,有不少媒體曝出,在幾家P2P平台上發現不少標的借款企業注冊資金爲0,而且借款金額都是百萬甚至千萬之巨。

據了解,注冊資金是國家授予企業法人經營管理的財産或企業法人自有財産的數額體現。

早在2014年3月,新公司法規定,將注冊資本實繳登記制改爲認繳登記制。也就是,除法律、行政法規以及國務院決定對公司注冊資本實繳有另行規定的以外,取消了關于公司股東(發起人)應自公司成立之日起兩年內繳足出資,投資公司在五年內繳足出資的規定;取消了一人有限責任公司股東應一次足額繳納出資的規定。轉而采取公司股東(發起人)自主約定認繳出資額、出資方式、出資期限等,並記載于公司章程的方式。

對此,有業內人士認爲,目前,雖然工商部門不再要求必須實繳注冊資本,但實繳注冊資本能在一定程度上反映企業的基本實力及抗風險能力,注冊資本的實繳代表著一個企業在開辦之初,在還沒有盈利的情況下能夠有足夠的“墊底資金”。

“一般來講,企業注冊需要有注冊資本,所謂的注冊資本按照《公司法》來說,並不全是實收資本。注冊資本爲0的公司,說到底是實收資本爲0。”,網貸專欄作家肥皂認爲,企業並沒有真正的“入注”資金,只是寫了一個“名義資本”,這類企業可以叫做空殼企業。

那麽網貸平台到底能不能借款給0注冊資金企業?

肥皂認爲,從風控角度而言,並不是一定不能借款給0注冊資本企業,而是需要綜合考慮。如果企業沒有實繳資金,或者比例遠低于注冊資本。在風控看來,這是“減分項”。畢竟,這類借款企業什麽都沒有,平台的風控需要進行綜合考察,再去尋找改類企業的優勢。

“所以,注冊資本爲0並不是完全意義上的不能貸款,而是‘謹慎貸款’、綜合考慮。”

另外,蘇甯金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言也表示,P2P作爲借貸撮合平台,需要對借款人披露信息的真實性負責,並履行初步的審查責任。在行業去剛兌的背景下,借款標的出現逾期,平台是否盡到相關義務會成爲能否免責的重要依據。

換句話說,平台在信息披露上要全,在風控上要嚴格把關,這既是對自身負責,也是對投資人負責。

值得一提的是,時下正值網貸行業多事之秋,這麽多0注冊資本的企業爲何會聚集到在網貸平台借款,這是否是一個正常現象?

其實,0注冊資本的企業聚集到在網貸平台借款的原因很簡單,因爲傳統的金融機構貸款有“較高”的准入門檻。比如:成立時間、實收資本。單憑實收資本這一項,0注冊資本的企業就達不到。

”所以,它們去選擇門檻較低,風控標准較低的網貸平台借款。“,有業內人士分析稱,這種現象不符合市場合風控邏輯,不管網貸平台經營的是什麽樣的業務,多數的借款人是0注冊資本的企業,這並不是一個不正常的事。難道網貸平台專門爲這種“空殼公司”進行融資業務?

是否涉嫌自融?業內人士:是值得警惕的信號

空殼企業在P2P這個借貸撮合平台上“瘋狂”借款,很容易令人聯想到這家平台有自融嫌疑。

事實上,雖然網貸備案延期確定,但是平台備案壓力並未降低,淨值標、金交所、大額標等違規産品消除存量難,爲此不少平台開始對超過100萬標的進行“攤薄”,也就是找到所謂的合規借款主體分拆標的。

“其實這種做法,我認爲只是形式上符合監管要求。實際上並不是一個真實的借款主體,大額借款仍集中在一個大企業手中,風險也自然集中,這就導致了監管下出現一個亂象。”,業內人士分析稱。

此外,上述業內人士還指出,受到網貸限額的影響,借款人借款有了上限。但是,很多的平台依舊“暗地裏”做大額借款人。有的是拆分爲資管業務,還有的是利用這種空殼公司借款的形式,爲大額融資輸血。

“畢竟,如果大額融資在平台上拆分,容易突破監管不能拆分期限和額度的紅線。所以采用空殼公司借款這種形式。”

另外,也有業內人士表示,關于是否是自融的問題,其實主要看這些空殼公司是否跟網貸平台、網貸平台的控股公司有“股權關系。

事實上,不管是否涉嫌自融,大量0注冊資本企業在P2P上借款,本身就不是正常現象。衆所周知,網貸平台作爲一個信息中介機構,需要對借款人披露信息的真實性負責,並做好初步審查的責任。

畢竟,網貸平台做好初步的風控措施,是利于後期的貸後管理,而並不是符合政策要求即可借款。

薛洪言也向新金融深度表示,在如今的背景下,空殼借款人的批量出現可以默認平台是知情的,要麽是基于規避監管借款限額要求,要麽存在關聯融資等嫌疑,是值得警惕的信號。

新金融深度還注意到,《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十條規定:“網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托 從事下列活動:爲自身或變相爲自身融資。”

監管收緊,P2P需要做好信息披露

按照57號文要求,2018年6月完成轄區內主要P2P機構的備案登記工作,而監管再度延期,網貸平台何時能夠完全備案還是一個未知數。

日前,互聯網金融風險整治工作領導小組發布《關于加大通過互聯網開展資産管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》(29號文),對互聯網資管業務的整治驗收進行了要求。其中,通知要求,依托互聯網公開發行、銷售資産管理産品,須取得中央金融管理部門頒發的資産管理業務牌照或資産管理産品代銷牌照。

值得一提的是,文件中提到,如果之前做涉及資管業務,必須要在2018年6月底將“違規業務”壓縮至零。監管已經給出了最後期限,從4月到6月開始進行驗收。

這就標志著:未經授權許可,沒有代銷資質的互聯網平台銷售資産管理業務將被嚴查。

此外,中國互金協會也在近日接連下發布“關于《互聯網金融 個體網絡借貸電子合同安全規範》團體標准征求意見的通知”(下稱《標准》),以及要求存在雙“0”報數機構自糾自查並于4月26日18點之前如實報送。

監管逐漸收緊,P2P平台理應加快整改合規速度,而不是“繞道”規避問題。

針對上述空殼企業借款的現象,有業內人士認爲,P2P平台需要做好信息披露透明,貸前做好風控審核工作盡可能了解借款方的潛在風險,然後做好信息披露環節。

“做好信息披露是平台自身的責任,也是對投資人負責。”

事實上,早在去年,由銀監會發布《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》指出,網貸機構在披露借款人基本信息上包括如下:

(1) 借款人主體性質:指借款人爲自然人、法人或其他組織。

(2) 借款人所屬行業:指借款自然人所在單位、借款法人或其他組織根據《國民經濟行業分類》劃分的行業類別。

(3) 借款人收入及負債情況:指借款人在日常活動中所形成的、會導致所有者權益增加的、非所有者投入資本的經濟利益的總流入,以及借款人過去的交易或者事項形成的、預期會導致經濟利益流出企業的現時義務。

(4) 借款人征信報告情況:指脫敏處理後,經借款人授權由中國人民銀行征信系統出具的征信報告中借款人的逾期情況。

“目前,沒幾家平台真正做到上述信披要求。”,上述業內人士表示,當然,投資人也要提高警惕,不是擁有銀行存管、ICP等資質就是安全的平台,還要注意它的資産端,從資産端的角度講,一定要看清自己買的産品是什麽?借款人是誰?不要盲目看産品,要看清借款人屬性,反擔保措施,理性投資。

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