短期理財- 銀保監會調查奔馳汽車金融 或將引發全行業調查

網帝財富P2P投資理       2018-01-15      來源:網絡整理

  短期理財

  在北京商報記者4月15日的調查中發現,目前,收取汽車分期金融服務費的4s店不在少數,北京地區多家4s點仍在收取該費用。在分析人士看來,針對汽車金融服務費的調查或將擴展至全行業。

 

  監管機構迅速啓動調查

 

  據了解,針對汽車金融服務費問題,銀保監會高度重視,已要求北京銀保監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查。銀保監會表示,將根據調查情況依法采取必要的監管措施,切實維護金融消費者的合法權益。

 

  近日,西安市奔馳車主維權事件持續發酵,並牽扯出“金融服務費”這一行業亂象。在最新曝光的談話錄音裏,奔馳車主提到自己本來可以全款購買,但4s店誘導自己使用奔馳金融之後,被迫交納服務費1.5萬元,才接著爲她辦理後續業務。車主表示,這筆費用是直接掃二維碼轉給個人的,不知道出于何處,也沒有人解釋。

 

  就車主被迫交納金融服務費1.5萬一事,梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司曾于4月14日發表聲明稱:“一向尊重並依照相關法律法規開展業務運營,不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費;我們公開並反複要求經銷商要誠信守法,確保消費者的合法權益。”

 

  不過,這一聲明並未阻止事件的快速擴散和討論。奔馳女車主的經曆引起許多購車消費者的共鳴,有不少消費者已經建立了金融退費維權群,維權群內諸多消費者表示自己買車時也交過金融服務費。在北京商報記者所在的金融消費維權群中,一名所在地爲長沙的網友表示,已經通過協商退還了當時4s店收取的金融服務費。

 

  據汽車業內人士介紹,確實存在部分有實力全款買車的用戶會被被銷售“忽悠”貸款買車,4S店則借此收取“金融服務費”以及提成返點。

 

  在調查中,一位賀先生向北京商報記者表示,2017年,他曾在某知名豪車品牌購買了一輛轎車,據他回憶,當時4s店銷售人員極力推薦他使用汽車分期業務,按照報價,如果使用分期付款,原價34萬多元的汽車就能再優惠2萬元,但如果不辦理分期,就不能便宜。據了解,該分期産品1年利息爲3%,2年爲5%。思考之下,賀先生並未選擇分期購買,結果被4s店收取了1000元的“損失費”。

 

  次年,賀先生爲了方便家人代步,准備購買一輛同品牌的兩廂車,這次,4S店工作人員又向他推薦了分期業務,手續費2000元,1年利息3%,賀先生選擇的這輛車貸款金額在10萬元左右,分期期限1年,相當于手續費和利息一共收取5000元。這次賀先生迫于無奈選擇了分期,原因是,“我選中的礦石灰顔色明明有現車,但4s店工作人員表示,如果不做分期,只能等這個顔色的車,什麽時間能提車不確定。”

 

  值得玩味的是,在賀先生選擇分期購買後,很快就提到了心儀的礦石灰色轎車。不過,在賀先生提供的抵押合同上,並未明確寫明手續費,賀先生表示,這2000元的手續費當時是直接轉賬給4s店工作人員。“1000元的損失費和2000元的分期手續費都沒有任何收據,在購車合同和分期合同中也沒有體現。”

 

  對于汽車金融服務費,不少行業人士表示,汽車金融服務費已是行業慣例,早已見怪不怪。據悉,這筆金融服務費的多少與貸款金額有關,一般爲貸款金額的2%-4%。一名北京車主告訴記者,北京地區常見的金融服務費爲購車貸款總額的3%,這個錢不會在金融合同裏標注。

 

  北京多家4s店仍在收費

 

  汽車金融服務手續費站上風口浪尖。不過,北京商報記者4月15日走訪北京地區多家4s店後發現,店員們對金融服務費的收取並未避諱,3%-4%的手續費成爲常態。

 

  在一家MINICooper4s店,記者看到,有2款車型正在進行2年免息的分期活動,而當記者詢問是否有服務費時,銷售人員表示,有4%的服務費。該人士介紹,這筆費用將包含在車款中。不過,北京商報記者登陸MINI官網發現,在金融頁面下明確標注了“您使用的是透明的價格體系。除了按照利率計算您應繳納的月付款金額之外,您無需支付任何其它和貸款相關的費用,如擔保費、律師費、家訪費等其它支出。”

 

  不遠處的一家豪車4s店也是同樣的情況。據店員介紹,該品牌正在力推的一款SUV車型正在進行18期免息活動。該人員介紹,該4s店的汽車分期業務與多家銀行有合作,可以幫助購車人申請辦理分期業務。但需要收取一定的服務費,以每10萬元收取4%計算,即貸款10萬元收取4000元服務費、20萬元收取8000元服務費。而當記者詢問該服務費是否爲銀行收取時,該工作人員表示,服務費是4s店收取的。

 

  而在此次汽車金融服務費事件中,處在輿論中心的奔馳4s店也依舊在收取金融服務費。根據一家4s店提供的報價單,金融服務費的收費標准爲3%,奔馳金融的分期利息另外計算。

 

  或引發全行業調查

 

  汽車金融服務費的收取由來已久,據業內人士介紹,車企爲了促進銷量和旗下汽車金融業務的發展,車企打起價格戰,此外,還會推出低利率,甚至“零利率”的貼息貸款方案,有的汽車廠商會要求經銷商按比例共同提供貼息。

 

  汽車金融大全創始人匡志成對北京商報記者表示,汽車貸款貼息是切實存在的,貼息方一般都是由主機廠發起,利息補貼由主機廠承擔,在主機廠合作的金融機構包括汽車金融公司和銀行,貼息結算利率會低于正常産品的利率,可以說是主機廠出面團購了貸款,然後讓利給消費者做成低息或者免息,由于貼息一般只在4S店享有,因此變成了4S店收金融服務費的強勢理由。

 

  但存在並不意味著合理。2018年,安徽省合肥市工商局就曾對當地一家豐田汽車銷售公司處以43萬元罰款。在此處罰案例中,合肥通源豐田汽車銷售公司(以下簡稱“通源豐田”)根據車價高低和貸款金額不同,利用銷售汽車資源和信息優勢,以爲消費者購車按揭中提供初審、系統上報、意見反饋、放款資料准備、公證抵押陪同、後期清收及解押等服務爲名,按每台車2000元至10000元不等收取金融服務費。合肥市工商局認爲,通源豐田未獲得“豐田金融”的授權和同意,也沒有告知消費者已從“豐田金融”獲得報酬,更沒有爲消費者提供超出與“豐田金融”協議約定義務以外的其他服務,認定通源豐田收取金融服務費的行爲違規,構成附加不合理條件的違法行爲,責令通源豐田改正,同時處以沒收違法所得33.7萬元,罰款43萬元的處罰。

 

  海澱法院網也曾發布過一篇名爲《對汽車金融服務費說“不”》的文章。根據文章,購車者趙先生訴稱,2017年6月9日,他與汽車銷售公司簽訂《銷售合同書》,約定從汽車銷售公司購買Jeep2.4指南者白色機動車一輛,車價241800元、保險12000元、購置稅20666元、驗車費1800元,預付訂金5000元,付款方式爲分期付款,分期2%手續費。合同簽訂後,趙先生按照汽車銷售公司要求分別支付了訂金5000元、整車銷售款67800元、購置稅20667元、上牌費1800元、金融服務費3380元和驗車費410元,合計99057元。但是,汽車銷售公司僅給趙先生出具機動車銷售統一發票和購置稅發票,並沒有提供金融服務費發票和上牌費發票。

 

  法院經審理後認爲,本案中,關于金融服務費,趙先生采取分期貸款的方式購買汽車,其自會按照協議向銀行支付利息,汽車銷售公司自行收取金融服務費並無任何法律依據,應當退還。

 

  對于銀保監會要求北京銀監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查一事,零壹研究院院長于百程在接受北京商報記者采訪時表示,奔馳汽車金融服務費事件,傳播廣,社會關注度較高,引發了衆多汽車分期消費者的討論。從目前信息看,尚不能確定只是偶然個案事件,如果發現具有普遍性,可能會引發整個汽車金融市場的規範,比如費用的合理性,合規性和透明性,維護消費者的權益。

 

  蘇甯金融研究院特約研究員何南野指出,銀保監會特地要求調查奔馳汽車金融問題,一是說明銀保監會對熱點事件的關注,時事敏感性高,對自己負責的下轄業務領域高度負責,二是說明銀保監會希望借奔馳這一事項的排查,對汽車金融服務進行更清楚的摸底研究,發現問題,解決行業亂象,更有效的保護消費者權益,未來不排除擴散到整個汽車金融行業。

 

  何南野表示,金融服務費已成爲近些年大額消費品分期付款的一種標配,從銀保監會的角度,是希望金融服務費用透明化,標准化,合規化,並能有效控制風險,但從奔馳事件中,可以看出金融服務費的亂象,消費者對金融服務費的了解並不高,可能就是在4s店的忽悠下辦理了分期業務,並被收取了金融服務費,未來可能會引發還款問題或壞賬風險,這也是銀保監會擔憂的。在防控金融風險的大前提下,不排除銀保監會試圖通過對奔馳金融服務的調查,進而對汽車金融行業整體進行整頓和規範,這是汽車金融服務商後續需要重點關注和應對的。

 

  中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤預計,相關調查會擴大到全行業。他表示,汽車4S店的違規收費其實是“老黃曆”了,違規行爲包括提價取車、捆綁銷售、約定相關保養等服務必須在4S店進行等,相關投訴也很多。商品銷售適用于消費者權益保護法。汽車金融服務費類似于商品銷售中的捆綁銷售,但該行爲是在辦理汽車貸款中出現的,也是一種金融行爲,應該受到金融監管的約束。

 

  在尹振濤看來,以前有一些類似捆綁銷售的違規行爲,受到各種市場因素的影響,消費者可能是被動接受的,在這種情況下,也很難去管理。但是,從金融角度來講,發展到目前的情況,監管會開始進行相對嚴格的管理,同樣,對汽車金融的違規行爲也會有相應的處罰。

 

 短期理財 不過,也有業內觀察人士認爲,銀保監會此次排查擴散到汽車金融行業的可能性不大,他表示,這次奔馳事件,門店私下行爲的可能性高,而這種類似“砍頭息”的收費方式,一般不在正規的汽車消費分期中出現。

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