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備案前P2P平台動作頻頻,百萬投資人受直接沖擊

三月春暖花開,對互聯網金融行業而言,也到了最爲忙碌的時候。 


隨著6月網貸備案大限的臨近,各地網貸備案進入沖刺階段,整個行業也越來越受到投資人的關注。 


目前,一些網貸平台的動作頻頻,這直接影響到幾百萬的網貸投資人利益,最典型的一些平台的集合標計劃取消、提前回款等,投資者面臨無標可投的現象,標荒現象蔓延整個圈內。而在平台方面,除了趕緊辦理必要的三級等保證、銀行存管等,在合規備案的壓力下,一些平台不得不清理違規業務,可謂是斷臂求生存,還有些平台則幹脆一賣了之,各類平台售賣的消息滿天飛,一些知名平台都傳出售賣消息。 


各地進展不一 


對于P2P發展重鎮,北上廣無疑是個方向,而這些地方也成爲關注的焦點,最近這些地方備案動作開始頻繁。 


日前,北京網貸備案擬對170家平台驗收攪動了各方神經,事情源于3月22日,中國政府采購網發布的一則《北京市金融工作局2018年互聯網金融風險管理經費政府采購項目競爭性磋商公告》,公告顯示,北京市擬聘請10家律所參與約170家互聯網金融機構現場驗收工作,並同時聘請10家會計師事務所參與約160家互聯網金融機構現場驗收工作。 


170家現場驗收的平台,也被視爲備案平台的一個參考數目。《華夏時報》記者了解到,最近由北京金融局組隊對多家平台進行了現場檢查,調取了平台的一些後台數據,近期北京網貸備案也將開啓動會。 


上海方面,P2P網貸整改驗收工作受到了各部門的合力重視,有報道稱,上海P2P網貸整改驗收工作方案是由上海銀監局、市金融辦牽頭,人民銀行上海總部、市工商局、市公安局、市通信管理局、市網信辦等部門共同參加聯合整改驗收小組,統籌確定本市整改驗收及機構備案的標准及措施。 


北上廣一線城市中,進展最快的無疑是廣州。最近,廣州網貸驗收工作已經開啓。3月21日,廣州市金融局正式下發《廣州市網絡借貸中介機構整改驗收工作方案》,要求網貸平台在3月10日—4月25日期間提交驗收申請,方案是以9億元爲限,根據網貸機構業務規模分級開展整改驗收工作,待收余額大于9億元的,則由省市聯合驗收工作組驗收。 


而據監管人士透露,廣州市P2P整改工作的驗收團隊名單已經確定,廣州共有48家平台提交了申請。 


據網貸天眼統計,截止到2018年3月27日,廣州地區共有50家在運營平台。從累計成交額看,超過10億的平台有17家,百億平台僅有4家,分別爲PPmoney、民貸天下、新聯在線和粵財彙。從待收余額看,超過9億的平台僅4家,PPmoney待收96.8億,居廣州地區平台之首。民貸天下和粵財彙、禮德財富的待收也都邁過了10億大關。 


受整改備案影響,近期網貸行業的各類風波不斷。 


最近,車貸類平台人人聚財突然宣布,爲響應監管整改要求,推動合規備案工作,已于3月18日對定投寶産品進行了下線處理。3月18日起,投資人將轉爲直接持有原定投寶所匹配的散標。 


此公告一出,引起投資者不滿,因爲轉成的散標中,有一些標變成6個月,甚至長達1年、2年的,有投資人反饋,即使自己轉讓,也要折損10%的本金才能轉讓出去。不少投資人聲討人人聚財,讓此事成爲影響平台的危機事件。 


《華夏時報》記者了解到,計劃類産品是不少P2P的標配,它是將多個標的打包在一起,設定固定期限的産品,名字一般叫XX計劃,到期後,平台會通過債權轉讓的方式(發新的計劃類産品),讓投資人退出。 


但根據網貸整改驗收備案的57號文要求,以活期、定期理財産品的形式對接債權轉讓標的,由于可能造成資金和資産的期限錯配,應當認定違規,由此,各大平台也紛紛對計劃類的産品進行整改。 


投資者受到直接影響 


最近,一名PPmoney投資者向本報記者表示,最近持有的月月增項目突然結束,資金回款到監管賬戶上,而據PPmoney的短信解釋,這是由于國家金融政策變動、平台服務升級等原因。 


所謂月月增,是將投資資金由PPmoney自主研發的借貸交易撮合系統(蜂巢系統)代爲分配投資標的,投資本金將自動實現債權對應匹配,投資者投資滿30天後可隨時申請退出,但長期持有則逐月增息。 


3月21日,PPmoney在官網上也發布平台調整公告,調整方法包括但不限于提前終止相關服務項目(比如月月增等)、開發新的授權服務項目等,平台會根據實際情況選擇提前終止的項目。 


事實上,最近一些大型平台停發大標、提前回款等,預計隨著備案的推進,網貸行業的成交量會迅速下滑。此前像深圳市金融辦已于3月14日發布關于報送網貸機構存量業務數據明細材料的通知,通知要求各網貸機構將截至3月31日24:00前的全部存量業務數據明細信息(包括項目信息、借款人信息和投資人信息),按照日報表的報送格式于4月4日前提交深圳市金融辦。 


目前,一些網貸平台清算違規資産速度進一步加快。有業內人士指出,無論是通過借款人提前還款還是外部資金方受讓債權的方式進行提前清償,平台想要徹底化解違規存量資産必定會付出一定的成本,而化解違規存量資産付出的成本代價可能都在千萬級。 


一位業內人士對《華夏時報》記者表示,備案也是一場良幣驅逐劣幣的運動,從當前的備案細則來看,主要看合規性,交易量小、身家清白的小平台反而占優。 


隨著網貸整改的持續推進,越來越多的網貸平台選擇退出,這讓最近的中介比較忙。在網貸圈,一些中介攜整改通知書喊價,這些出售的網貸平台中,不少主營業務多爲車抵貸。 


各種出售平台中,一些知名P2P平台也躺槍,最近有中介相關人員在朋友圈發廣告稱,“待收12億元的北京P2P平台尋求出售”,根據上線時間、注冊資本金、平台聚焦類型、上線銀行存管時間等,有行業媒體對比稱基本可以鎖定短融網。對“賣身”一事,短融網通過官方微信公衆號進行了澄清,並稱“我們很好,我們不賣”。 


在網貸之家高級研究員張葉霞看來,有的大平台淨值標、違規存量等問題尚未完全解決,這些問題制約了平台短期內的合規進程。小平台資産合規性相對較高,而且曆史存量較小,合規性整改難度小,相對來說獲得備案的可能性更高。 


此外,備案是地方監管負責制,北上廣深平台多、競爭激烈,曆史上存在不當競爭的概率更高;業內預計,中西部省份平台數量少,競爭沒那麽激烈,反倒容易找出一些合規性高的平台,所以,區域因素對于平台備案通過率也會有一定的影響。

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