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騙貸常見手段,騙局需防範

  很多人因爲貸款申請條件不達標,想走點歪門邪道以此騙貸款,但是很有可能會走上不歸路……

  第一種:申請人通過精心策劃,找一家小單位刻個蘿蔔章,把自己“挂靠”在該單位。

  蘿蔔章子主要就是檢查公章的真僞,簡單的整理了下

  1、看字體:非宋體或仿宋,可能有詐!

  2、看尺寸:不同行業的公章都有特定的尺寸

騙貸

  3、看均勻程度:無色差、無雜質可能有問題

  4、看形狀:字體扭曲、圓圈過于完整的,可能有問題

  第二種:申請人讓熟人在自家公司給開具工作證明

  百度該單位信息,查詢到該公司在網上留下的任何信息,有單位固話最好,無的話就重點給申請人留下的聯系人打電話進行交叉排查。

  對于單位固話,我們可用快遞、信用卡、應聘、保險等方式去核實。

  舉個快遞的經典案例:

  審核打單位電話過去,接通,問道:請問是否某某公司?對方回答:是。

  他接著說:你們有個同事的快遞,我找不到地方,請問你們那裏地址是不是哪裏哪裏?

  對方說:是。信審很巧妙就驗證了申請人的身份。

  其他細節

  1、開具工作證明和時間是否合理?

  是否爲節假日,是否在有效期內,如果客戶開具工作證明的時間正好在假期,那就值得推敲了。

  2、開具工作證明上的收入水平是否符合常理?

  所在行業的收入水平嚴重脫離現實,比如一個小單位所出行業爲傳統行業,一個內勤人員的收入好幾萬,這種不符常規的工作證明也要值得商榷。
 

騙貸
 

  3、所開具工作證明的信息是否透明?

  網上如果不能很輕松的查詢到該單位信息就應該引起重視,畢竟能夠進行核實真僞的信息較少。還有工作證明書寫是否公正?字迹是否清晰,有無修改痕迹,這些都是需要注意的細節。

  因爲是虛假的,申請人對該單位的信息知之甚少,所以在詢問單位具體信息時總是閃爍其詞,故意回避。所以在提交申請的時候一定要:多問、多察覺。

  在這裏要鄭重的告訴有想通過“包裝”自己獲取貸款的客戶,極有可能涉及到犯罪:

  1、僞造公章罪

  《中華人民共和國治安管理處罰法》第二百八十條僞造公司、企業、事業單位、人民團體的印章的,處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利的規定。

  2、騙貸罪

  刑法第一百九十三條 〔貸款詐騙罪〕有下列情形之一,以非法占有爲目的,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

  對于任何一個行業、任何一家公司,制度和技術的不足不僅會使其本身競爭力缺乏,更會導致其最終被淘汰出局的命運。

  而P2P網絡借貸行業騙貸的出現,則是針對利用了平台本身風控政策以及風控模型技術的不足和漏洞。根據相關機構數據統計顯示,每100個拒貸款案件中,就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺騙,欺詐行爲已經成爲了P2P網絡借貸平台風控面臨的關鍵問題。

  網絡騙貸

  從前端提供借貸資料的信息源、風控規則漏洞的助貸群體,到具體的騙貸者,再到最後放款的P2P網絡借貸平台,構成了一條完整的P2P網絡借貸騙貸産業鏈。

  1、信息倒賣市場

  對于真正的騙貸者來說,無論是從信用汙點還是事後避責的角度考慮,都不會用自己的真實信息資料去騙貸,那麽如何通過獲取他人身份信息資料來達到騙貸目的?

  個人數據信息倒賣市場則爲騙貸者們提供了完美的信息來源。身份證、銀行卡、手機號作爲P2P網絡借貸平台上申請者三個最基本的維度信息,騙貸者都能夠在信息倒賣市場買到。

騙貸

  2、助貸群體

  對于P2P網絡借貸平台,騙貸者並不可懼,真正對P2P網絡借貸平台有威脅的是騙貸者背後的助貸群體。

  他們通過不斷測試平台風控的漏洞和弱點,來找到通過貸款的最低要求,並整理成冊然後分享在QQ群、論壇中,從而將P2P平台的風險迅速擴大。

  很多的助貸群體都有自己的QQ交流群和網站社區,而其中加入的成員也是各懷心思。有的是單純的借貸者,他們因爲自身資料不全或者達不到平台要求而不被通過但是有需要貸款;有的則是純粹的騙貸者,他們可以是自己通過購買資料信息去騙貸,也可以是扮演貸款中介從中抽取貸款手續費;還有的是像這些助貸群體一樣的人,希望通過學習達到騙貸者到助貸群體的地位轉變。

  風控規則及信用評分卡系參考的個人部分畫像資料

  某助貸群體QQ交流群文件分享裏面的部分p2p平台word文檔貸款攻略

  某助貸群體QQ交流群群公告的貸款中介培訓通知

  3、騙貸者

  在獲得了申請人基本的身份證、電話號碼和銀行卡信息資料和P2P平台風控規則和漏洞後,騙貸者開始出現,他們在不同的平台開始進行貸款申請。

  某些平台,無視黑白戶(所謂黑戶,就是征信記錄有逾期的汙點用戶;所謂白戶,就是還沒有過信用卡和其他借貸記錄的用戶),只需要填寫實名制手機和身份證,就能下款,而一些初創P2P平台,出于融資時需要漂亮的運營數據和業績,會降低貸款門檻,這些都從側面助長了騙貸行爲。

  而對于某些需要提供工作信息、讀取手機通訊錄、查看銀行流水、芝麻分、社保、信用卡賬單的P2P平台,有經驗和技術的騙貸者會僞造包裝這些信息,而騙貸菜鳥則會找助貸群體包裝。

  信息包裝根據難易程度所需要的時間也不一樣,例如工卡和信用卡賬單都可以在短時間內僞造好,而手機通訊錄通訊信息、銀行流水、芝麻分和社保則需要長時間的養成,包括幾個月之內的模擬親友通話記錄、通過淘寶等提升的芝麻信用分以及代繳的社保信息。

  通過虛擬郵箱地址僞造信用卡賬單

  同一個身份的借貸次數越來越多,越不易被平台通過。這在于很多平台在放貸時對金錢的渴望,不斷吸引著各式各樣的人群加入這個騙貸鏈。

  從宜人貸公布的一起損失8000W的“有組織的欺詐事件”,到最近紅嶺創投自曝的5000W的“內外勾結”的重大風險欺詐事件,騙貸已成爲橫亘在P2P網絡借貸行業的一塊絆腳石,隨著那些包裝身份的消失和蒸發,P2P平台隨時面臨資金鏈斷裂和倒閉的風險。
 

騙貸


 

  P2P平台與騙貸者的博弈

  風控的不足與反欺詐技術的落後,使得騙貸行爲愈發瘋狂,平台壞賬和呆賬的累積成爲隨時壓垮P2P網貸平台的最後一根稻草。

  想要從根本上杜絕騙貸行爲的發生,提高平台風控技術、完善個人征信體系建設是目前最行之有效的方法。

  作爲互聯網金融的核心競爭力,風控技術的好壞決定了一家P2P網絡借貸平台的生命周期。

  在借貸行爲中,風控是抵禦騙貸者們的第一道防線,通過對客戶個人畫像信息的信用評分(包括身份證信息、工作收入、交易流水、社交關系等屬性),客觀的評估申請者是真實的資金需求者還是騙貸者,過濾掉風險高的客戶(包括騙貸者),確保放款客戶均是信用資質良好人群。同時,基于風控技術建立的評分卡系統相比人工審核不僅具備更高的審核效率和審核質量,而且由于人的自私性發生的內部員工監守自盜的可能性(P2P平台的風控人員本身有可能會是助貸群體或者給助貸群體提供風控規則的人),機器的客觀性更能保證內部穩定。

  完善個人征信體系建設,加強失信違約成本。

  P2P網絡借貸失信應該被納入央行征信系統,而且P2P平台之間應該采取合作互贏的姿態(例如同盾科技目前已有5000家平台接入數據實現信息共享),實現黑名單共享,避免同一身份多個平台騙貸行爲的發生。

  在這個互聯網金融最好的時代,P2P網絡借貸平台想要避免被淘汰出局的命運,必須要不斷完善提高自己的風控技術和反欺詐手段,並抛棄信息保守意識,實現多平台數據信息共享,加強對騙貸者黑名單的打擊,才能獲得更加優質的客戶和廣闊的市場,在行業的激烈競爭中生存下來。

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