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              個人查征信一年兩次就可以了,沒事別亂查!

              網帝財富P2P投資理       2018-01-15      來源:網絡整理

                個人查征信一年兩次就可以了,沒事別亂查!前段時間,我在辦公室等候約好的客戶俞阿姨,這位俞阿姨前幾天就和我通過電話聯系過了,約好了今天過來面談。

                離約定時間還有半個多小時,俞阿姨打來電話說自己是開車前來,問我有沒有停車位,由于前來辦理業務的人較多,所以我接完電話就下去給客戶找停車位,等其到了之後幫忙停了車。

                回到辦公室溝通時,俞阿姨說自己是個個體戶經營者,收入還可以,然而卻爲了兒子的婚房陷入了資金危機中。

                俞阿姨拿出自己所有的積蓄,加上從朋友那裏借到的85萬,在青浦區爲兒子結婚買了一套房子。婚房買好了,但是兩位新人還沒舉辦婚禮,朋友卻開始追著要債了。

                

              個人查征信

               

                朋友說自己遇上點急事不得不來要賬,俞阿姨在這樣緊急的情況下不知道該怎麽辦,無奈之下找到了某小貸機構,貸了一筆35萬的高利息貸款,還差50萬卻不知道該怎麽辦了,多方打聽了解到了我們公司,又在網上查詢一番,直接聯系了我們。

                進一步溝通之後,我發現俞阿姨的房子目前還沒有獲得房産證,只有購房合同,這種情況下是無法在銀行辦理房産抵押貸款的,心裏已經想好的房抵方案當下泡了湯;本想退而求其次走信用貸款的路子,卻礙于俞阿姨已經在小貸機構有了35萬的負債,再加上本身還借了朋友的錢,已經算是債台高築了;由于前期著急借錢,不慎點擊了很多申請頁面,個人查征信也查詢了多次。

                情況了解到這個地步時,我認爲俞阿姨這次的貸款申請需要緩緩,當前的資質也就只有通過支付高昂的利息走小貸或網貸了,但是一旦選擇了“下坡道”,貸款之路會逐漸步入深淵,要承擔的後果可能是無法想象的。

                于是我和俞阿姨講明了情況,並提供了以下建議方案:

                考慮到客戶的年齡(51周歲)和還款能力,建議不要再接觸其他高利息的貸款産品;

                建議客戶與朋友進行溝通,說明自己當前困境,延緩還款時間;

                盡快辦理房産證件,之後可以憑借房産證辦理低利息的房抵,先將前期高利息的小貸還清。

                俞阿姨聽了我的建議後心裏的石頭落地了,她說:“幸好今天來找你們了,不然我都不知道我該怎麽辦了,等我把房産證辦好馬上就來找您做貸款!”

                ☆就事論事

                如果借款人資質優良,貸款過程也會順風順水,不僅資金問題得以解決,還有可能拿到優惠利率,可是這樣的借款人很少,人人都想在銀行辦理低利息的貸款,但是還是有很多人最後選擇了貸款公司甚至無奈選擇了高利貸。就像案例中俞阿姨的情況,本身是個體戶經營者,名下還有房産,這都是很給力的還款能力證明,但是俞阿姨卻在朋友的追債下誤入高利息的小貸中,個人查征信也在不知情的情況下被查了很多次,形成最後的無資産、征信不良且高負債的狀態,想去銀行申貸又無路可走,如果沒有來公司咨詢,也許會再次選擇高利息的貸款,漸漸由85萬的負債發展到成百上千萬的負債都有可能。

                可能有的小夥伴會疑惑:案例中的俞阿姨明明有房子,爲什麽不能用現成的房子做房屋抵押貸款呢?要知道房屋抵押貸款一般額度較高,如果在銀行辦理的話,利息也比一般的信用貸款要低一些。

                可是要想辦理房屋抵押貸款,首先要有房産證,而俞阿姨手裏只有購房合同,産權證還未辦理,如果想要辦理抵押貸款必須要拿到房産證,只有購房合同是不能申請貸款的。

                雖然購房合同不能辦理抵押貸款,但是在申請信用貸款或者消費類貸款時,個人如果有購房合同是可以提高貸款額度的,也算是借款人的資産證。案例中的俞阿姨本可以做信用類貸款,卻因爲征信查詢次數過多和負債過高止步于此。

                看了俞阿姨的遭遇,好貸君首先想告訴大家,資金短缺時萬不得已不要找網貸、現金貸等高利息産品;再次想說說個人信用,隨著社會信用意識的不斷加強,個體在社會生活中的各種活動都會産生信用記錄,個人信用情況變成我們的“經濟身份證”,影響也越來越大,一旦出現信用汙點,以後的很多經濟行爲都會變得舉步維艱。雖然不能依據查詢次數過多而斷定無法貸款,但是很多銀行和貸款機構都會將個人因貸款申請而産生的查詢記錄(比如信用卡審批、貸款審批等)作爲考察的重要參考標准,這類查詢次數越多反映的是借款人經濟上的緊張狀態,隨之而來的是較高的違約風險,因此放貸機構會更加謹慎地做出放貸的審批。

                當然隨著個人查征信系統的加強和不斷完善,以後越來越多的信息會被納入到征信報告中作爲申貸的參考信息,因此建議大家愛護自己的征信狀況,做一個征信優良的好公民!

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